Strategi Cash Flow Buat Freelancer Biar Nggak Keteteran di Tanggal Tua

Menjadi freelancer itu menyenangkan karena bisa bebas atur waktu, pilih proyek, dan kerja dari mana saja. Tapi di balik fleksibilitas itu, ada tantangan besar, cash flow yang nggak stabil

. Kadang invoice cair cepat, tapi di bulan berikutnya bisa sepi klien. Akibatnya, banyak freelancer yang akhirnya keteteran di tanggal tua.

Kabar baiknya, kamu bisa tetap punya arus kas sehat asal tahu cara mengelolanya. Dengan bantuan teknologi, seperti aplikasi bank digital, mengatur keuangan kini jauh lebih mudah dan efisien. Nah, berikut tujuh strategi sederhana yang bisa kamu terapkan biar dompet tetap aman meski jadwal proyek naik-turun.

1. Pisahkan Rekening untuk Setiap Kebutuhan

Kesalahan paling umum yang dilakukan freelancer adalah mencampur semua uang dalam satu rekening. Akibatnya, kamu nggak tahu mana uang hasil kerja, mana yang sudah dialokasikan buat kebutuhan, dan mana yang sebenarnya tabungan.

Buatlah rekening terpisah: satu untuk pemasukan utama, satu untuk kebutuhan bulanan, dan satu untuk tabungan atau dana darurat. Dengan aplikasi bank digital, kamu bahkan bisa bikin beberapa “kantong tabungan” tanpa ribet, semuanya dari satu aplikasi.

2. Gunakan Sistem Gaji untuk Diri Sendiri

Walaupun freelance, kamu tetap bisa memberi “gaji” ke diri sendiri. Caranya, tentukan nominal tetap setiap bulan yang bisa kamu ambil dari total pemasukan. Sisanya, biarkan jadi dana operasional atau tabungan.

Langkah ini melatih disiplin dan mencegah kamu menghabiskan semua uang di awal bulan. Gunakan fitur auto-transfer di aplikasi bank digital agar uang otomatis berpindah ke rekening kebutuhan setiap tanggal tertentu.

3. Catat Semua Pemasukan dan Pengeluaran

Banyak freelancer yang merasa “uangnya habis entah ke mana”. Itu karena mereka tidak pernah mencatat arus keluar-masuk. Padahal, pencatatan sederhana bisa jadi penyelamat.

Dengan aplikasi keuangan atau fitur monitoring di bank digital, kamu bisa tahu dari mana uang masuk dan ke mana uang keluar. Data ini penting untuk menganalisis proyek mana yang paling menguntungkan dan pengeluaran mana yang bisa ditekan.

4. Siapkan Dana Darurat Minimal 3 Bulan Penghasilan

Sebagai freelancer, kamu nggak punya gaji tetap. Karena itu, dana darurat jadi hal wajib. Idealnya, kamu menyiapkan dana cadangan setidaknya setara tiga bulan pengeluaran rutin.

Simpan dana ini di tempat yang mudah diakses tapi tetap memberi bunga, misalnya di tabungan berbunga tinggi atau deposito fleksibel. Jadi kalau suatu saat klien terlambat bayar, kamu nggak perlu panik.

5. Disiplin Menyisihkan untuk Pajak

Banyak freelancer lupa kalau penghasilan mereka belum dipotong pajak. Supaya nggak kaget saat bayar di akhir tahun, sisihkan minimal 10–15% dari setiap invoice yang kamu terima ke rekening khusus pajak.

Gunakan sub-rekening atau tabungan tambahan di aplikasi bank digital untuk menampung dana ini. Dengan begitu, uang pajak tidak tercampur dan kamu nggak tergoda untuk memakainya.

6. Hindari Pembelian Besar Tanpa Rencana

Freelancer sering kali tergoda upgrade gadget atau beli alat kerja baru karena merasa “perlu”. Padahal, nggak semua pembelian itu benar-benar mendesak.

Terapkan aturan 7 hari sebelum belanja besar: beri waktu untuk menimbang, apakah ini kebutuhan kerja yang menghasilkan, atau cuma keinginan sesaat. Kalau masih ragu, berarti belum waktunya.

7. Kelola Pembayaran Klien dengan Sistem Teratur

Salah satu penyebab cash flow berantakan adalah invoice yang tidak teratur. Gunakan template invoice profesional, kirim tepat waktu, dan beri tenggat pembayaran yang jelas.

Kalau bisa, gunakan rekening terpisah khusus untuk klien agar kamu tahu berapa yang sudah dibayar dan mana yang belum. Dengan sistem digital, kamu juga bisa mendapat notifikasi real-time setiap ada pembayaran masuk.

Cash Flow Sehat Dimulai dari Sistem yang Sederhana

Jadi freelancer bukan berarti harus hidup dengan keuangan yang tidak pasti. Dengan strategi yang tepat, kamu bisa menjaga cash flow tetap stabil meski penghasilan fluktuatif. Kuncinya adalah disiplin, perencanaan, dan pemanfaatan teknologi keuangan yang mendukung gaya hidupmu.

Krom Bank bisa jadi salah satu solusi untuk freelancer yang ingin mengatur uang dengan lebih rapi. Melalui fitur multi-tabungan di satu aplikasi, kamu bisa memisahkan penghasilan, tabungan, dan pajak tanpa repot. Bunga tabungan 6% per tahun dan deposito berjangka sampai 8,25% per tahun juga bikin uangmu tetap berkembang meski sedang jeda proyek.

Ditambah lagi, ada 100 kali transfer gratis per bulan, tanpa biaya admin, serta sistem keamanan yang diawasi oleh OJK, Bank Indonesia, dan dijamin LPS. Dengan dukungan teknologi dan disiplin kecil setiap bulan, kamu bisa tetap tenang di tanggal tua tanpa harus khawatir saldo menipis.